اولین و بزرگ ترین بانک تخصصی قرض الحسنه ایران 12 ساله شد
تعداد بازدید : 20
"12 سال شفافیت،12 سال خلق فرصت درست"
22 آذر ماه، دوازدهمین سالروز آغاز فعالیت اثربخش بانک قرض الحسنه مهر ایران در زمینه کمک به رشد و توسعه اقتصاد کشور، حمایت از کار آفرینی و اشتغال زایی، توانمندسازی و بهبود معیشت اقشار ضعیف، کاهش آسیب های اجتماعی، درمان بیماری ها و همچنین حمایت از مددجویان سازمانهای مردم نهاد است. بانک قرض الحسنه مهر ایران با سرمایه اولیه 15هزار میلیارد ریال و مشارکت بانک های دولتی 22 آذرماه سال 1396 افتتاح و با گسترش و توزیع موزون شعب خود در سراسر کشور آغاز به کار کرد. بانک قرض الحسنه مهر ایران هم اکنون با بیش از 530 شعبه فعال و نزدیک به سههزار پرسنل جوان، متخصص و کارآزموده در سراسر کشور فعالیت می کند. در بانک قرض الحسنه مهر ایران در راستای توسعه بانکداری الکترونیک و تحقق بانکداری بدون کاغذ برنامههای اصلاح ساختار الکترونیکی کردن عملیات اجرایی بانک و ایجاد یک بانک تمام الکترونیک، سامانهها، ابزارها و امکاناتی شامل: تهیه اسناد و فرم های دیجیتالی، آرشیو الکترونیکی اسناد، اتصال به سامانه ثبت احوال و احراز هویت بیومتریک، استفاده از پدهای امضای الکترونیک مشتریان، راهاندازی داشبورد ارزیابی عملکرد شعب و راه اندازی اتوماسیون اداری (چارگون) و همچنین گسترش خدمات بانکداری الکترونیک مانند افتتاح حساب و درخواست تسهیلات به صورت آنلاین در کنار دیگر خدمات موبایل بانک و اینترنت بانک فراهم شده است. با این اقدامات تمامی عملیات بانکی در این بانک به صورت غیر حضوری و بدون استفاده از کاغذ قابل انجام است. این امکان نقش به سزایی در حفاظت از محیط زیست، حذف رفت و آمدهای غیر ضروری و تسریع در ارائه خدمات بانکی به مشتریان ایفا می کند.
نیازمندان
همانطور که میدانید هم اکنون، بهبود شرایط اقتصادی و معیشتی مردم در اولویت قرار دارد. در این بین اقشار محروم و دهکهای پایین درآمدی بیش از دیگران در مضیقه هستند. مهر ایران بهعنوان بانکی قرضالحسنه، با اشراف به این مسئله، بهطور ویژه تأمین مالی نیازمندان را از طریق وامهای قرضالحسنه مدنظر قرار داده است. برخی از آنها به این ترتیب است: بیش از 215 هزار فقره تسهیلات به ارزش تقریبی 13هزار و 700 میلیارد ریال به مددجویان کمیته امداد، بیش از 37 هزار و 500 فقره تسهیلات به ارزش تقریبی پنج هزار و 300 میلیارد ریال از طریق بنیاد برکت بهمنظور ایجاد فرصتهای شغلی در مناطق کمتر برخوردار، بیش از 7500 فقره وام به ارزش بیش از یک هزار میلیارد ریال به افراد تحت پوشش بهزیستی و بیش از 13 هزار فقره وام به ارزش تقریبی 818 هزار میلیون ریال با همکاری بنیاد مسکن انقلاب اسلامی بهمنظور ساخت و احداث مسکن روستایی، افزون بر این، اعطای بیش از 19 هزار مورد تسهیلات به بانوان بیسرپرست به ارزش بیش از 578 میلیارد ریال و همچنین بیش از 1300 فقره تسهیلات به ارزش 186 میلیارد ریال نیز در این زمینه ارزیابی میشود.
اشتغال زایی و کارآفرینی
در کشور ما بهعلت نبود رشد و توسعه کافی بازار سرمایه، نقش بانکها در تأمین مالی بنگاهها پررنگتر شده است. این باعث میشود که بانکها برای حمایت از تولید داخلی وظیفه بیشتری بر دوش خود داشته باشند. بانک قرضالحسنه مهر ایران سعی کرده تا وامهای قرضالحسنهای که به این منظور ارائه میکند، با هدف رونق کسبوکارهای داخلی و البته توسعه پایدار اقتصادی در سطح کلان باشد. برای رسیدن به این هدف، حمایت از صنایع دانشبنیان و متکی به فناوری بالا بهطور خاص مد نظر بوده است. اعطای تسهیلات قرضالحسنه به خرید موتورسیکلتهای سازگار با محیط زیست در این زمینه بوده که در مرحله نخست آن حمایت از خرید حدود 4500 موتورسیکلت انجام شده است. حمایت از اشتغالزایی در مناطق محروم و روستایی و همچنین کمک به بهبود کسبوکار با همکاری سازمانهای مردمنهاد مانند کمیته امداد، بنیاد برکت و بهزیستی از دیگر محورهایی است که مهر ایران تسهیلات خود را به این بخشها تخصیص داده است. همکاری با شرکت سهامی فرش ایران و ارائه تسهیلات قرضالحسنه به متقاضیان خرید فرش دست باف، همکاری با سازمانهای حمایتی با هدف اجرای برنامههای محرومیتزدایی در مناطق محروم و همچنین همکاری با صندوق حمایت از توسعه سرمایهگذاری در بخش کشاورزی برای اعطای وام به فعالان بخش کشاورزی نمونه هایی این چنین است. افزون بر اینها، بانک قرضالحسنه مهر ایران به تازگی طرح حمایت از کالا و خدمات ایرانی را اجرایی کرده است. در چارچوب این طرح، اشخاص حقیقی و حقوقی مرتبط با حوزه تولید، توزیع و همچنین فروش کالا و خدمات میتوانند با انعقاد تفاهمنامه همکاری با بانک قرضالحسنه مهر ایران، از امتیازات در نظر گرفته شده در قالب تسهیلات خرید استفاده کنند. تسهیلات، به مشتریان معرفی شده از سوی این اشخاص تعلق میگیرد و مشتریان آن ها از این طریق قادر خواهند بود تا هزینههای خرید محصولات را از طریق دریافت تسهیلات قرض الحسنه با کارمزد صفر تا 4 درصد پرداخت کنند. به طور مثال تسهیلات بیمه باکارمزد صفر درصد با هدف حمایت از خدمات مورد نیاز و ضروری هموطنان پرداخت می شود. این طرح تا کنون با استقبال سازمانهای مختلف روبه رو شده و انعقاد تفاهمنامه همکاری با شرکت سهامی فرش ایران، بیمه دانا و شورای عالی مناطق آزاد با هدف افزایش قدرت خرید از طریق اعطای تسهیلات قرضالحسنه و عرضه کارتهای بانکی با قابلیتهای خاص، جزو نخستین قراردادهای منعقد شده در این زمینه است.
تسهیلات
مشتریان بانک قرضالحسنه مهر ایران امروز به حدود هشت میلیون نفر رسیده است. این بانک تا پایان مهرماه منابعی را به ارزش 458 هزار میلیارد ریال در قالب تقریباً شش میلیون فقره تسهیلات در اختیار متقاضیان قرار داده است. تعداد تسهیلات پرداخت شده بانک در طول سالهای گذشته روندی افزایشی داشته بهطوری که از 500 هزار مورد در سال 1395 به 752 هزار مورد در سال 1396 و یک میلیون و 230 هزار مورد در سال 1397 رسیده است. مبلغ تسهیلات پرداخت شده نیز از 82 هزار میلیون ریال در سال 1396 به 130 هزار میلیون ریال در سال 1397 افزایش یافته است. در ابتدای سال اعطای یک میلیون و 500 هزار فقره تسهیلات قرضالحسنه با اعتباری حدود یک صد و پنجاه هزار میلیارد ریال پیش بینی شده است، در حالی که باتوجه به عملکرد بانک تاکنون بیش از یک میلیون و 370 هزار فقره تسهیلات به ارزش 123 هزار میلیارد ریال پرداخت شده است و پیش بینی می شود تا پایان سال به دومیلیون نفر وام قرض الحسنه پرداخت شود.
شعب بدون کاغذ
این یک ادعا نیست که تمام عملیات بانکی در بانک قرضالحسنه مهر ایران بهصورت غیرحضوری انجامپذیر است. مهر ایران، با پیشتاز بودن در ارائه برخی خدمات الکترونیک برای نخستین بار در شبکه بانکی کشور، گامی مهم در تسریع فرایند ارائه خدمت به مشتریان خود و همچنین کمک به حفظ محیط زیست از طریق کاهش مصرف کاغذ و حذف مراجعات غیرضروری مشتریان به شعب برداشته است. این بانک برای نخستین بار خدمات افتتاح حساب، محاسبه معدل حساب و درخواست تسهیلات را بهصورت آنلاین ارائه کرده است. با اجرایی شدن کامل احراز هویت از طریق ابزارهای بیومتریک، نیاز به فرمهای کاغذی در شعب بیش از پیش کاهش مییابد. بهگونهای که احراز هویت مشتری صرفاً با اثر انگشت وی و دریافت کارت ملی امکانپذیر است. افزون بر این، بانک مهر ایران با الکترونیکی کردن بایگانی پروندههای شعب و حذف کاغذ و همچنین توسعه سیستم اتوماسیون موفق شده تا استفاده از کاغذ را به حداقل برساند.
افتخارات
بانک مهر ایران طی امسال توانسته دو موفقیت مهم در عرصه بینالمللی کسب کند که برای نظام بانکی کشور مایه مباهات است. بر اساس آخرین رتبهبندی برترین مؤسسات مالی اسلامی در جهان که توسط نشریه بینالمللی بنکر در سال ۲۰۱۸ انجام شده، مهر ایران بهعنوان سومین بانک قرضالحسنه برتر در سطح جهان شناخته شد. علاوه بر این، جایزه «نخبه اقتصادی جهان اسلام» از سوی سازمان همکاری اسلامی نیز به این بانک تعلق گرفت. اصلیترین عوامل دستیابی به این دو موفقیت مهم، عملکرد شفاف بانک و همچنین افزایش ارزش داراییهای بانک مبتنی بر عقود اسلامی بوده است.
مسئولیت اجتماعی
بزرگ ترین بانک قرضالحسنه کشور هرگز از ایفای نقش خود در حوزه مسئولیت اجتماعی غافل نشده است. مهر ایران با چشمانداز «تلاش برای توسعه رفاه اجتماعی و دستیابی به جامعه توسعه یافته» برنامههای مسئولیت اجتماعی خود را به انجام رسانده است. بانک قرض الحسنه مهر ایران برنامه های مسئولیت اجتماعی گسترده ای را در دستور کار خود قرار داده است که بخشی از آن به شرح زیر است: مشارکت در ساخت بیمارستان 300 تختخوابی بیماران اعصاب و روان به اعتبار 25 میلیارد ریال. احداث 4مدرسه و 3 خانه بهداشت روستایی آسیب دیده در زلزله کرمانشاه و پرداخت 2هزار فقره تسهیلات قرض الحسنه. احداث مدرسه در استان سیستان و بلوچستان. پرداخت تسهیلات قرض الحسنه برای تسریع در تکمیل پروژه های بازچرخانی فاضلاب با هدف حمایت از محیط زیست. مشارکت در آزادسازی زندانیان جرایم غیرعمد و حمایت از اشتغال آن ها با پرداخت تسهیلات قرضالحسنه. همکاری با سازمانهای حمایتی برای اعطای وام به نیازمندان و کمک بلاعوض به سیلزدگان از این جمله است. همچنین در طرح همیاران مهر، متقاضیان مبلغ مد نظر خود را در قالب عقد صلح و بهصورت بلاعوض در حسابی تعریف شده، نزد بانک قرضالحسنه مهر ایران واریز میکنند. بانک نیز متعهد است مبالغ اهدا شده از سوی خیران را، به پرداخت تسهیلات به اقشار نیازمند جامعه در زمینههای اشتغال، تأمین معیشت جوانان، بانوان سرپرست خانوار، درمان، تحصیل و همچنین بازسازی و توسعه روستاها، مناطق محروم و ... تخصیص دهد. کارمزد وام ها در طرح همیاران مهر بین صفر تا ۲ درصد است.
برنامههای امسال
برخی از برنامههای بانک قرضالحسنه مهرایران طی امسال به شرح ذیل است که با عنایت به گذشت تقریباً 9 ماه از سال، بخش قابل توجهی از این برنامهها به لطف خداوند و همت کارکنان شایسته و پرتلاش بانک اجرایی شده است: 1- اعطای تسهیلات قرضالحسنه به یک میلیون و 500 هزار نفر با اعتباری حدود 150 هزار میلیارد ریال، در حالی که باتوجه به عملکرد بانک تاکنون، پیش بینی می شود تا پایان سال به دو میلیون نفر وام قرض الحسنه پرداخت شود. 2- کمک به رونق بازار از طریق تقویت تقاضا برای خرید کالاهای ایرانی از جمله فرش دست باف، صنایع دستی و گردشگری و صنایع کوچک با طرح مهرکارت. 3- اجرای طرحهای اشتغال و کارآفرینی؛ توسعه همکاری و حمایت از طرحهای دانش بنیان برای کمک به اشتغالزایی و کارآفرینی. 4- توسعه خدمات برای ناتوانان جسمی، با هدف توسعه عدالت اجتماعی و ارتقای رفاه و امنیت اقتصادی همه اقشار جامعه. اکنون که بانک قرض الحسنه مهر ایران، 12 سال خدمات و تلاش های گسترده ای را در جامعه ارائه کرده است؛ امیدواریم با الطاف حضرت حق و در سایه سعی وافر و تلاش بی دریغ بتوانیم در مسیر پاسخ به نیازهای هموطنان میهن اسلامی مان، خدمتی ماندگار را داشته باشیم و از این مسیر به کسب افتخارات و درجات رفیع برای نظام مقدس اسلامی دست یابیم.